安老按揭是指借款人将拥有的住宅物业作为抵押品，向指定的银行申请一次性或定期每月提取年金，用作生活上的开支。根据香港按证保险有限公司的数据显示，安老按揭的申请宗数一直缓缓上扬，截至今年10月份，申请宗数累计至4,267宗，而今年9月份新申请宗数为70宗，创下该行今年的按月新高。
用作计算年金之指定物业价值上限，会以物业估值计算。而年金金额的多少亦取决於不同因素。一般情况下，物业估值越高，年金越高。此外，借款人的年龄越高及选择的年期越短，年金亦相应地增加。
借款人数愈多金额愈少
借款人的人数亦会影响年金金额。现时安老按揭最多可接受三位借款人的联名申请，当中最年轻的借款人年龄必须为55岁或以上。如超过一位借款人，年金将以最年轻的借款人年龄作计算。要注意是，借款人数愈多，金额愈少。试以一个估值800万元的单位为例，年金年期为10年，选用浮息按揭计划，假如借款人数为一人，每月年金/年金总额为$25,600/$3,072,000；借款人数为二人，金额为$22,400/$2,688,000；借款人数为三人，金额为$20,000/$2,400,000。
选用定息按揭利率较高
此外，年金金额亦受按揭计划所影响，以上述例子（一位借款人）计算，如选用浮息按揭计划，每月年金/年金总额为$25,600/$3,072,000；如选用定息按揭计划，金额则为$28,160/$3,379,200。
虽然选用定息按揭的年金金额比浮息按揭高，但利率亦相对地高。现时浮息按揭计划的年利率是以香港最优惠利率（P）减2.5%，即2.75%。而以定息按揭计划计算，首25年的年利率为4%；其后为当时的香港最优惠利率减2.5%。
因此，在决定选用哪一种按揭计划之前，可考虑现时楼价及未来息率的走势，而现时美国联储局基准利率处於接近0的超低水平，相信低息环境仍会维持一段时间。若供款人担心利率波动的风险，则可选用定息按揭计划锁定息率。
有意申请安老按揭计划的人士，事前可於按证公司的官网所设置的安老按揭计算机上，输入简单的个人及物业资料，便能作出初步的年金计算。若想了解更多资讯，建议直接联络参与之银行、按证公司或专业转介公司，以作详细谘询。
经络按揭转介首席副总裁曹德明
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